過去になんらかの支払いで延滞をしたことがあって、キャッシングの審査に通るか不安だという方はいらっしゃいませんか？おそらくは、クレジットカード等の支払で延滞したことがあって、困っているのではないでしょうか。
ご安心ください。このページでは、どのような延滞がどのようにキャッシング審査へ影響するのかをご説明いたします。実際に、どのようなパターンがあるのか具体例を挙げてご紹介するので、申込前・申込後の参考にしてください。
延滞は審査にどれくらい影響する？
先に結論から言ってしまうと、延滞は審査結果を左右するほど影響します。
「そんなに重要なことなら隠し通せばいいんじゃないか」と思うかもしれませんが、ある機関を通じて金融機関の間で共有されてしまうので、それは難しい話です。
では、審査がどのような仕組みで、なぜ延滞が影響してしまうのかをご説明いたします。
審査で聞かれる2つの項目
キャッシングの審査で聞かれる内容は、大きく分けて返済能力と属性の2つに分けられます。
この2つについては「キャッシングで重要な2つの審査基準とは？」で、わかりやすく説明しているので是非参考にしてください。
そのうち、延滞の記録は属性の方に影響します。
返済能力については個人情報を中心に、対して属性ではそれまでのキャッシング利用歴などを審査します。
その際、それぞれの金融機関は、申込者の延滞歴などを信用情報機関に問い合わせて確認するというわけです。
信用情報機関とは？
現在は、3つの信用情報機関がそれぞれ銀行や消費者金融と繋がって、申込者の信用情報を共有しています。
これらの機関に保管されている情報は、審査の際に必ず閲覧されていると考えて良いでしょう。
延滞など思い当たる節がある場合は、個人で情報開示の請求をすることも可能です。
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
銀行系の信用情報機関です。
割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関（CIC）
通称シーアイシー。クレジットカード等を扱う信販会社系の信用情報機関です。
株式会社 日本信用情報機構（JICC）
消費者金融系の信用情報機関です。
具体的な延滞の種類
実際のところ、どういった種類の支払延滞がキャッシングの審査に影響するのでしょうか。
具体例をご紹介いたします。
ケース①クレジットカード
もっともよくあるケースです。
翌月払いやリボ払いの延滞は、事故情報として少なくとも5年は保管されてしまうので細心の注意を払わなければいけません。
ケース②各種ローン
基本的に、分割払い等ローンの延滞は影響があると考えて良いです。
住宅ローン、自動車ローン、カードローン等いろいろなローンがありますが、中でも見落としがちなのは、分割払いの携帯代です。
延滞が原因で強制解約されてしまうことで、信用情報にキズがついてしまいますので、各種ローンや支払いは期日までにきちんと振込みましょう。
ケース③公共料金・家賃
一方で、公共料金や家賃は、基本的に信用情報に影響しません。
ただし、クレジットカードを利用して支払いをしている場合は、クレジットカードの事故情報になってしまうので記録が残ってしまいます。
そもそも、公共料金等の支払を怠ってしまうと生活に支障をきたしてしまうので、何事においても支払期日には気を付けましょう。
他社の返済が延滞していても借りられる？
これも結論から言うと困難です。
基本的に、キャッシングは信用貸しで成り立っているため、信用情報に一度キズがついてしまうと審査に通りづらくなってしまうのが一般的です。
しかし、既にそういった状況に陥ってしまって困っているという方のために、いくつか対処法を挙げるので参考にしてください。
対処法①おまとめローン
借り入れが複数あって首が回らず困っているという方には、おまとめローンをおすすめします。
このローンは、複数の借り入れを1つの借り入れ先に、文字通りまとめるものです。
借り入れを一本にすることで返済計画を組み直すことができるので、毎月の返済期日に余裕をもつことができるのが魅力的です。
おまとめローン審査の豆知識
ただし、どんな条件でも借り入れを1つにまとめられるわけではありません。
一般的に、借り入れ先が4社以上あると審査に通ることは困難を極めます。
そのため、まずは金額の少ない借り入れ先から完済してしまって、借り入れ1社または2社の状態で審査に申し込むことをおすすめします。
対処法②延滞を放置しないこと
どうしても返済が延滞してしまう場合は、まず借り入れ先に連絡または相談をしましょう。
返済金額を減らしてくれるわけではありませんが、電話や書面で催促がきているにも関わらず放置し続けてしまうことで、事故情報が10年も残るケースもあります。
住宅ローンや自動車ローンなど、その後の人生にも大きく影響することになりますので、借り入れ先には必ず連絡してください。
キャッシング審査と延滞まとめ
- 返済の延滞は、審査結果を左右するほど影響する
- 延滞は、事故情報として信用情報機関に記録される
- クレジットカードや各種ローンの支払も、キャッシングに影響する
- 複数の借り入れで困った場合は、おまとめローンを検討してみる
キャッシングの審査には、キャッシングの返済延滞だけでなく、支払いに関するさまざまな延滞が影響します。
繰り返しにはなりますが、事故情報が記録されてしまうとその後の人生にも影響を及ぼしますので、余裕をもった返済計画をたててキャッシングを利用しましょう！
